Se espera que cierre con una recuperación de entre 3% y 5% en la materia
El sector de la construcción en México se ha venido recuperando después de la caída que tuvo durante el año 2020. Según el Informe Nacional del Sector de la Construcción 2022, en 2021 se registró un incremento de 7.2% respecto al año anterior y para este año se espera que cierre con una recuperación de entre 3% y 5%. Esto quiere decir que hay en proceso una serie de proyectos que van a requerir financiamiento inmobiliario.
De acuerdo con Statista, México contaba con un total de 27,305 empresas del sector de la construcción en el año 2021. Si bien, no todas se dedican a la edificación, la gran mayoría tienen proyectos de construcción, remodelación o compra de terrenos para diversos usos inmobiliarios: vivienda, hotelería, comercial, logística, servicios, industrial. Para concretar dichos proyectos inmobiliarios se requiere de capital, ya que son pocas las empresas que cuentan con recursos propios para hacerlo. Una de las empresas que cuenta con sus propios recursos es Carso Infraestructura y Construcción, que, en 2020 generó ingresos de más de 24.540 millones de pesos o Aleatica que alcanzó los 23.960 millones de pesos.
Por ello, CREA como consultoría inmobiliaria nos expone cuatro alternativas de financiamiento inmobiliario que pueden agilizar la procuración de recursos para diversos proyectos inmobiliarios sin tener que solicitar créditos bancarios tradicionales que pueden resultar complicados de obtener por los complejos requisitos y altas tasas de interés. Estos son cuatro tipos de financiamiento inmobiliario alternativos disponibles en nuestro país.
- Crowdfunding inmobiliario:
Consiste en la participación de pequeños y medianos inversionistas que, en conjunto, aportan cantidades de dinero para financiar un proyecto inmobiliario, permitiéndole al desarrollador obtener una inyección de capital y a ellos recibir un porcentaje de las ganancias que genere. Este esquema reduce los costos de financiamiento y administración, hace más rápido y eficiente obtener los recursos para un proyecto.
Los inversionistas, a través de las plataformas de crowdfunding, pueden analizar la propuestas y elegir entre dos modelos: uno, aportar el capital para financiar la construcción de edificios comerciales o de vivienda que al venderse generan una ganancia sobre lo invertido o, el segundo, aportar dinero a una empresa desarrolladora para que edifique una propiedad y recibir montos económicos a lo largo del tiempo por la operación, como es el caso de los espacios en renta que producen ingresos regularmente.
- Créditos puente del Gobierno Federal
Los créditos puente, como financiamiento al desarrollo inmobiliario, tienen como beneficios que el desarrollador o creador del proyecto logra participar de los recursos que otorga el Gobierno Federal a través de intermediarios financieros. Se obtiene más rápido que un crédito hipotecario y es una alternativa de fondeo estable y segura. Las instituciones otorgan en un crédito puente hasta el 65% del valor del proyecto y se tienen 24 meses a partir de la firma del contrato para disponer de él.
El crédito puente puede utilizarse para construir conjuntos habitacionales, principalmente de interés social; equipamiento comercial y mejoramiento de grupos de vivienda, como lo señala el Gobierno de México. Lo pueden solicitar desarrolladores de vivienda, fraccionadores con proyectos para construir y constructores de inmuebles.
Para solicitar un crédito puente, es importante sustentar el proyecto con un estudio de mercado inmobiliario y un modelo financiero, que puede realizar una consultoría inmobiliaria como CREA.
- Fibras o fideicomisos de inversión en bienes raíces
Se basan en el modelo estadounidense Real Estate Investment Trust (REITs). Su principal función es convertir bienes inmuebles para renta, sean viviendas, oficinas, comercios, hoteles o locales industriales y logísticos, en activos financieros que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores y la Bolsa Institucional de Valores, en 16 Fibras se agrupan alrededor de dos mil propiedades.
Lo que les permite a los Fibras hacer más dinámica y ágil la actividad de construcción de edificaciones es que son considerados un instrumento de bajo riesgo en el mercado bursátil y, además, cuentan con excepciones fiscales.
- Sofomes
De acuerdo con el gobierno federal, las Sofomes o Sociedades Financieras de Objeto Múltiple son sociedades anónimas registradas ante la CONDUSEF, cuyo objetivo principal es otorgar créditos, realizar arrendamiento financiero o factoraje financiero. Pueden ser reguladas y no reguladas. Las reguladas tienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito, sociedades financieras populares, sociedades financieras comunitarias o sociedades cooperativas de ahorro y préstamos; fondean sus operaciones con valores de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores, y tienen aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para ser reguladas.
Pueden resultar muy útiles para el desarrollo de proyectos inmobiliarios, principalmente en zonas rurales donde los bancos no tienen presencia. Inmobiliare publicó a principios de 2022 que en el país hay más de 1,700 de estas.
Después de ver estas opciones, podemos dar respuesta a la pregunta de ¿Qué es el financiamiento inmobiliario? Son las opciones de fondeo para el desarrollo de proyectos de construcción, de remodelación, de actualización o de introducción de nuevas tecnologías en el ámbito de los bienes raíces.
Cabe aclarar que no son las únicas opciones, podríamos agregar dos más que han surgido en años recientes: los Business Angels o Ángeles de Negocios y los Créditos Verdes. En el primer modelo el capital proviene de personas u organizaciones que invierten sus patrimonios o aportan terrenos para que desarrolladores inmobiliarios potenciales o con poca experiencia puedan participar de la actividad sin pagar altos intereses o realizar trámites complicados con una institución financiera. Son una especie de auspiciadores que no solo brindan beneficios económicos, sino también son mentores que guían con sus conocimientos.
En el caso de los Créditos Verdes, se facilita el obtener un crédito en mejores condiciones a los solicitantes que incluyen en su proyecto inmobiliario ecotecnologías y cumple con parámetros ASG, ambientales, sociales y de gobernanza incluyente.
Para definir qué tipo de financiamiento se adecúa a su proyecto inmobiliario y sus posibilidades para cubrir sus requisitos puede recurrir a la consultoría inmobiliaria de CREA.
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